Leer leven onder je mogelijkheden

In andere artikelen heb ik al behandeld hoe je met kleine ingrepen geld vrij kunt maken om te investeren.

Leren leven onder je mogelijkheden is er ook een van! Geloof me, het kan! Ik ben het levende voorbeeld.

Door mijn faillissement verdwijnt er ruim 36% van mijn inkomen om mijn schulden af te lossen. En toch kom ik niets tekort en kan zelfs nog sparen. Je gaat leven naar wat je hebt.

Zodra ik hier uit ben blijft er per maand in één keer zoveel geld over om te kunnen investeren.

Voorbeeld:

Je werkt ergens, verdient een redelijk salaris maar net iets te vaak is er aan het einde van je geld nog een stukje maand over. Je inkomen komt binnen en aan de eind van de maand is het allemaal verdwenen.

Dan maak je promotie en je krijgt er 10% per maand bij.

Ga je dit dan sparen om een buffer te creëren? De kans is groot dat dit niet gaat gebeuren. Omdat je een hele tijd krap hebt gezeten ga je jezelf 'belonen' met impulsieve aankopen, die net iets duurdere telefoon of dat paar sneakers die je al een hele tijd wilde hebben. Of je koopt die net iets te dure tv met een consumptief krediet. En wat gebeurt er aan het eind van de maand? Weer niks over!

Je moet jezelf afvragen: "Ben ik op zoek naar directe voldoening of wil ik eerst financiële rust en daarna de ruimte om te kunnen kopen wat ik wil?"

Ik zeg niet dat je jezelf alles moet ontzeggen maar gaat die 10% extra je leven nu zoveel beter maken?

Of gaat die 10% extra ervoor zorgen dat je financiële rust hebt doordat je dat spaart en vervolgens belegt waardoor je na een aantal maanden een potje heb voor onvoorziene omstandigheden?

Wees je bewuster van je uitgavenpatroon. Heb je echt die nieuwste Iphone met duur abonnement nodig of is een simlockvrije refurbished ook prima? Heb je echt die dikke auto met duur leasecontract nodig of brengt een kleinere auto je ook van A naar B?

En als je een potje hebt kun je consumptiegoederen gewoon aanschaffen zonder lening. Want als je niet oppast heb je voor je het weet een leasecontract voor je fiets en auto, 2 consumptieve kredieten voor je nieuwe tv en Playstation en een creditcard die maximaal staat die je per maand afbetaald.

Tel daar nog even al je streaming dienst abonnementen, sportschoolabonnementen en andere kleine luxe uitgaven bij op (bijvoorbeeld pedicure, massage) en er verdwijnt per maand 20% van je inkomen naar zaken waar je eigenlijk wel zonder kunt.

Die je ook tegen 8% return per jaar had kunnen investeren zodat jouw geld voor jou werkt.

Wordt je kwaliteit van leven zoveel beter als je die 10% uitgeeft? Als je € 10.000 per maand gaat verdienen, geef je dat dan ook allemaal uit? Of € 100.000? Of €1.000.000?

Waarschijnlijk niet toch? Dan ga je kijken hoe je dat geld vast kunt houden en er meer van kan maken.

Conclusie

Iedereen kan sparen en investeren. Het gaat erm om je bewust te worden van je uitgavenpatroon.

Dus pak een stuk papier of klap je laptop open en zet al je uitgaven eens op een rijtje.

Als je het eenmaal op papier hebt staan kun je actie ondernemen om je huidige situatie te verbeteren.

Tip

Zet aan het begin van de maand een percentage van je inkomen gelijk weg op een andere rekening (bij voorkeur ook bij een andere bank) en kom daar niet aan! Uit het oog, uit het hart zal ik maar zeggen. Op je lopende rekening ga je dan toch (on)bewust je uitgavenpatroon afstemmen op het bedrag wat er op staat. en zo bouw je iedere maand een potje op!

Vond je dit een leuk of interessant artikel? Heb je nog vragen? Laat dan hieronder een like of een opmerking achter. En deel dit artikel met je vrienden met de social media knoppen!